新加坡金融管理局长孟文能:科技发展将彻底改变金融服务面貌

18-06-27 16:34:14 联合早报网

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全球金融市场景观下来10年将有显著改变,特别是金融科技崛起,会彻底改变金融服务面貌,提高金融体系效率。

与此同时,这些新科技却也会带来新风险和挑战。其中,网络风险将取代信贷管理和市场风险等,成为金融监管机构的首要议程。

新加坡金融管理局局长孟文能昨天(6月26日)出席旧金山举行的亚洲银行和金融研讨会(Symposium on Asian Banking and Finance)时,假想2028年全球金融世界景观,分析下来10年监管制度变革和可能出现的局面。

他指出,2008年全球金融危机后,主要监管机构展开重大改革。这些改革虽加重金融机构的成本,但也减少它们面对的风险,对整体经济带来积极作用。

从2020年起,监管机构将迈入下一发展阶段。在这过程中,科技会发挥更大作用,包括利用数据分析、情绪评估和行为心理学工具等融入监管程序中。

这类称为监管科技(SupTech)的新科技,将让监管系统变得更严密和稳定。

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这期间,金融科技将迅速崛起,改变金融机构运作方式,为这些机构带来减少成本、创造更多商业机遇的好处。

孟文能也提醒说:“美好事物往往都有另一面,金融科技虽带来了好处,却也为监管机构带来新风险和挑战。”

他举例说,金融机构广泛使用人工智能,一旦人工智能“失算”,交易计算方法出现误差,将导致全球金融市场陷入危机。

他说:“羊群行为(herd behavior)向来是金融市场特点之一,而机器人的羊群行为,将比人类羊群行为来得更致命。”

另一方面,先进科技也可能用在不当行为。在演讲中,孟文能假想2023年发生一场全球网络袭击危机,一群能力高强的黑客,利用人工智能驱动的恶意软件,侵入全球银行系统,短短六个星期卷走超过500家银行的450亿美元,导致公众对银行失去信心。

孟文能警惕说:“网络安全依然是一个猫捉老鼠的游戏,我们决不能一见成绩就自满起来。”他也说,监管机构的工作永远没有句点。

要维持金融系统的稳定性,孟文能表示监管机构必须紧跟时代步伐,不断更新。随着金融系统规模扩大,监管机构的应对风险能力也须相对提高。唯有如此,金融系统才能实现高效韧性、提高稳定性,以及创新方案的安全性。


关键词:新加坡,孟文能
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