若无法应对金融科技颠覆 新加坡银行收入或损失超过5%

17-12-01 10:29:17 联合早报网

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新加坡银行若不设法应对金融科技带来的颠覆,营运收入可能蒙受超过5%损失。

新加坡金融管理局在年度《金融稳定评估》报告中指出,金融科技企业对银行造成的影响,目前多集中在付款领域。在亚洲银行当中,新加坡、香港和韩国银行更依赖付款服务带来的收费收入,因而受金融科技影响更大。

根据金管局估算,若无法应对金融科技挑战,韩国银行和新加坡银行在付款、存款和借贷业务蒙受的损失相当,都介于5%至6%。对付款服务依赖度最高的香港银行,营运收入损失可能高达7%。

报告指出,这一估算是建立在银行没有采取行动应对金融科技挑战的假设上。

“实际上,银行也可以采用科技。那些成功运用数码商业模式的银行,表现比不采取行动的同行更好。”

当局估计,如果银行利用自动化技术或人工智能等金融科技改善运作,能节省高达30%成本,这笔数额约占亚洲银行营运收入的10%至20%。

全球和区域经济复苏,新加坡银行的表现也随之改善。报告显示,新加坡银行对国内和区域的贷款都出现增长。受调查银行预计,随着经济前景明朗和海外扩张和投资活动增加,非银行贷款需求将进一步扩大。

尽管新加坡银行整体资产素质有所提升,但金管局指出,海事与岸外工程领域坏账的影响尚未消退。此外,随着银行跨境业务增加,外汇资金风险也相应提高。

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新加坡银行业的不良贷款从去年第四季的2.2%微跌至今年第三季的2.1%。不过,部分领域的风险依然居高不下。今年第三季的制造业不良贷款率维持在5%,运输、仓储和通讯业的不良贷款率更高达11%,这一领域的资产素质主要被油气相关企业的疲弱表现拖累。

新加坡银行有足够准备金应对潜在挑战

金管局认为,新加坡银行有足够的准备金和流动资本应对潜在挑战,但它也提醒银行维持严谨的信贷审批标准,积极监控借贷人的财务状况,拨出充足准备金;并在扩张区域版图的同时,谨慎管理外汇风险。

在新加坡企业表现方面,除了石油相关企业,多数企业的盈利水平都保持稳定。报告指出,今年第二季,新加坡上市公司的资产回报率(ROA)中位数维持在2.7%,与去年同期的2.8%相近。

受外部需求带动,制造业和商业领域的资本回报率分别上扬1.4个和1.1个百分点。石油相关企业的资本回报率则从去年第二季的负0.1%跌落至负6.4%。金管局压力测试显示,大多数新加坡企业有能力应对利率上升和收入下滑带来的冲击,它们拥有的现金储备能提供额外缓冲。尽管如此,当局仍建议企业继续巩固资产负债表,因为今后利率上调可能会影响企业偿债能力。

金管局也建议新加坡企业改善公司治理框架,以应对激烈竞争和充满不确定因素的大环境。


关键词:新加坡银行,金融科技
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