海外融资业市场潜能大 新加坡非银行业者可觅商机

17-11-20 11:10:12 联合早报网

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在柬埔寨金边大街抬头看到辉立银行(PhillipBank)时,不要怀疑,那正是新加坡公司辉立资本(PhillipCapital)在当地开设的银行。

非银行业者到海外从事融资业务的例子虽然不多,但这是一个具有潜能的市场。银丰金融(MoneyMax)去年底也开始在中国经营融资租赁(finance leasing)业务。

辉立银行总经理韩平光接受《联合早报》访问时说,2013年11月辉立资本子公司Phillip MFIs向黄氏星展(HwangDBS(Malaysia)Berhad)买下他们在柬埔寨经营了近四年的银行业务。

在这之前,Phillip MFIs已是当地一家小额贷款公司的大股东。

韩平光说:“因此我们得以结合两者业务,从小农夫到大客户,为所有人提供客制化和具竞争力的金融服务。”

辉立资本选择柬埔寨,是因为它的宏观经济稳定,2005年至2014年经济平均增长率达7.6%。此外,柬埔寨是一个开放经济体,政府也很亲商,超过65%人口是介于15岁至64岁的经济生产力贡献者。

目前,辉立银行在金边有六家分行,资产规模从2014年至2016年增加75%,营收从2014年起也逐年攀升,接下来有打算扩展到其他城市。

韩平光说:“我们提供贷款和运作资金给商家扩充生意的业务相当受欢迎。零售客户方面,最受欢迎的是具竞争力的房屋贷款。我们也鼓励人们储蓄,所以提供具吸引力的利率,如以美元计价的定期存款可享有高达5%的年利率。”

融资租赁模式涉及三方

银丰金融(Money Max)则是在去年10月通过融资租赁业务,把触角延伸到中国。

为经营融资租赁业务成立联营公司,银丰金融和另一家新加坡上市公司环球石油国际(AP Oil International)各占12.5%股份,重庆宗申动力机械股份有限公司占70%,重庆保税港区开发管理集团有限公司占5%。整个项目总实收资本是人民币2亿元(约4200万新元)。

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融资租赁是一种涉及三方的融资模式。打个比方,农夫没有钱买推土机,公司出钱向机械商买下租给他。农夫分期支付租金给公司,这段时期推土机所有权归公司,当租期届满、租金还完时,机械所有权将转给农夫。因此公司只负责出资,推土机的维修保养由农夫负责。

银丰金融集团总裁林雍杰接受《联合早报》访问时说,这项业务发展得相当顺利,能够达到2017财年订下的目标,对象来自高增值领域如航空、医疗器材和农业。联营公司的融资租赁执照属全国性,不受地区限制;目前客户从重庆到海南,往北则达上海。

林雍杰说:“中国经济如果按每年平均6%至7%的增速,有望成为全球最大的经济体。资金增长和资本支出会是当地和海外投资企业的一大挑战。融资租赁公司在搭建融资需求方面扮演重要角色,未来增长潜能无限。”

柬埔寨金融业竞争激烈

谈到在中国经商时面对的挑战,林雍杰说,到不同地域发展时,风险和信用管理就显得更为重要。

他说:“很庆幸我们的合作伙伴是拥有强大商业网络且享有盛誉的公司。合伙人是我们成功进军中国的关键,因为有对的人和理想的进程,联营公司才能够接触到有良好增长契机和有能力管理风险的对象。”

辉立银行则在柬埔寨面对激烈的竞争。韩平光说:“截至去年底柬埔寨有36家商业银行、15家专门银行和69家小额贷款机构,人口则是1600万人。辉立银行的策略是服务金边和周边的中小企业领域。”

金融业是柬埔寨快速发展的行业之一,因此银行业者都面对人才短缺问题。同时,司法系统也有改善及提升空间,例如提控违约借贷者的司法程序往往需花较长时间。

新加坡国际企业发展局(IE Singapore)生活时尚产业司司长李一帆回答早报询问时说,新加坡公司在素质、信用和企业监管方面已建立良好信誉,这对服务业尤其是金融领域来说非常重要。进军海外市场时,公司也应深入了解当地社区需要及监管需求,才能让产品更好地融入当地市场。


关键词:新加坡,海外融资业,非银行业者
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